1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Mobile-review.com Смартфон как замена банковской карте на примере устройств HTC и приложения «Кошелёк»

Смартфон как замена банковской карте на примере устройств HTC и приложения «Кошелёк»

В этом материале я хочу рассказать вам о реализации системы бесконтактных платежей с помощью приложения «Кошелек» на примере смартфонов HTC. Так получилось, что в России возможность создать банковскую карту на смартфоне и совершать ей покупки есть уже с середины 2013 года (а презентацию HTC и CardsMobile провели еще в мае), тогда как широко известной в мире данная технология стала после анонса Apple в сентябре 2014. Есть какая-то небольшая несправедливость в том, что Apple считается в этой области первопроходцем и инноватором, хотя фактически это не так. Несмотря на почти миллион предустановок, приложение «Кошелёк» для Android смартфонов в России пока не слишком популярно, и я хочу хоть немного исправить данную ситуацию этим материалом.

Как устроена бесконтактная система оплаты на смартфоне

Суть любой системы платежей с помощью смартфона, будь то приложение «Кошелёк», о котором идет речь в этой статье, Apple Pay или что-то еще, такова. Информация о новом банковском продукте клиента записывается в специальный чип (либо в защищенное облачное хранилище) вместо записи на чип, размещенный на пластиковой карте. Фактически, смартфон и является банковской картой с рядом исключений – его нельзя «прокатать» через терминал или вставить, очевидно, в разъем для работы с чиповыми картами. В случае со смартфоном мы говорим об оплате через терминалы, поддерживающие бесконтактный метод приема платежей. Сегодня все больше банковских пластиковых карт оснащаются поддержкой этого способа оплаты, так что и число терминалов в точках продаж, принимающих такие карты, растет.

Далеко не каждый смартфон может служить «карточкой». Во-первых, это только модели с NFC чипом, ведь именно он используется для проведения бесконтактных операций, во-вторых, это наличие модуля Secure Element, где хранятся банковские данные продуктов, выпущенных пользователем для своего смартфона. Карта привязывается к SE, то есть к конкретному устройству, и не может быть использована на другом устройстве. Здесь можно провести аналогию с обычным «пластиком» – вы выпускаете банковскую карту и пользуетесь ей, чтобы проводить платежи.

В случае с приложением «Кошелёк» используется собственная платформа компании – CardsMobile TSM. TSM является посредником между поставщиками услуг (банками, транспортными компаниями, магазинами) и различными смартфонами, оснащенными NFC. Платформа позволяет удаленно загружать выбранный тип платежной карты в чип совместимого устройства. Пользователю остается зайти в приложение «Кошелёк» и выбрать продукт (банковскую, транспортную, скидочную карту) из списка.

Важно понимать, что выпущенная на смартфоне карта, привязанная к чипу SE – это аналог физических пластиковых карт, а не виртуальных, таких как QIWI-кошелек или Tinkoff Mobile Wallet, например.

Приложение «Кошелёк»

Рассмотрим, как устроена программа и что она умеет. При первом запуске пользователь видит простейшие инструкции, как проводить оплату: каким местом прикладывать смартфон к считывающему устройству. Это важный момент, потому что в смартфонах NFC чип находится в разных местах корпуса, где-то по центру, где-то ближе к основной камере или к нижнему торцу устройства.

Затем вы можете просмотреть список всех доступных для выпуска продуктов и выбрать тот, что вам нужен. Я выпускал карту «Тинькофф Банк», весь процесс занимает около 10-20 минут. Вначале нужно вбить основные данные (ФИО, дата рождения), затем почту и номер телефона, далее данные отправляются в банк, и затем идет процесс активации карты. Выбирается пароль для входа в программу и кодовое слово для созданной банковской карты.

Все, на этом процесс завершен, карта выпущена, активирована и готова к работе.

Далее ее нужно пополнить. Есть несколько вариантов. Первый – посмотреть реквизиты карты и далее перевести средства на нее обычным банковским переводом через интернет-банк, например. Второй вариант – отсканировать камерой карту, с которой вы хотите выполнить перевод, и осуществить его по системе «Card-to-Card». Третий вариант работает также по этой системе, но еще проще: вам нужно просто приложить к спинке смартфона карту с поддержкой технологий MasterCard PayPass или Visa PayWave, с которой будет делаться перевод, система считает данные, останется ввести CVC2 код, и платеж будет завершен.

Когда на карте есть определенная сумма, можно начинать пользоваться ей как обычной банковской картой: оплачивать покупки в магазинах, кафе, покупать кофе, заправлять машину и так далее.

В приложении можно создать карты нескольких банков и пользоваться ими в разных ситуациях, но пока на выбор доступны всего две – карта от «Тинькофф Банк» и карта от банка «Русский Стандарт». Обе карты выпускаются бесплатно, комиссии за облуживание в них также нет, карты дебетовые, то есть для начала работы с ними нужно положить на счет деньги. Разница между картами в комиссии за пополнение счета – «Тинькофф Банк» комиссию не берет, банк «Русский Стандарт» берет 4 %. В ближайшее время должны появиться карты новых банков и скидочные карты крупных розничных сетей – каких именно, пока неизвестно.

Читать еще:  Как восстановить одноклассники после удаления - инструкция

Также можно открыть карту болельщика РФПЛ для прохода на стадионы. Интересная в будущем возможность – транспортные карты, сейчас ее можно открыть, если вы проживаете в Чебоксарах, Вологде и Ангарске. Карты для Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга обещают запустить в ближайшее время.

Если честно, для меня транспортная карта в приложении станет самой полезной, и, вероятно, как только введут возможность оформления такой карты для Москвы, я стану использовать «Кошелёк» постоянно. Почему? Все просто. К банковской карте на смартфоне еще нужно привыкнуть: запомнить, как правильно прикладывать ее к терминалу, смириться с иногда удивленными взглядами кассиров и других покупателей в магазине, всегда проверять перед оплатой, что терминал поддерживает бесконтактные платежи. Я хочу сказать, что сама система очень классная, но инфраструктура под нее все еще в процессе развития, и время от времени, пользуясь банковской картой на смартфоне, вам все равно придется доставать привычный пластик или наличные купюры.

Другое дело – транспортная карта. Записав на смартфон проездной, вы избавляетесь от бумажных временных билетов и пластиковой карты типа «Тройка». Все терминалы стандартизированы, у вас не возникнет ситуации, когда вы не сможете попасть в метро, автобус или троллейбус по карте на смартфоне. Она будет работать во всех случаях, и вы, выпустив ее, как минимум экономите место в бумажнике и необходимость вынимать при входе в транспорт пластиковую карточку или сам бумажник. А смартфон почти у всех всегда в руках, таковы реалии современного мира.

Хочется немного поворчать по поводу интерфейса программы и ее оформления. Даже во времена Android 4.4 на смартфонах HTC с их красивым и аккуратным Sense программа «Кошелёк» выглядела немного инородно, скажем так. Сейчас, на Android 5.0, эта разница между дизайном кошелька и остальными элементами интерфейса стала еще заметнее. Надеюсь, в ближайшее время разработчики озаботятся изменением внешнего вида программы и приведением его к стандартам Material Design из Android 5.0.

Поддерживаемые смартфоны

Основная сложность, с которой сталкиваются разработчики таких приложений, как «Кошелёк», это их интегрирование в смартфоны. Речь идет о банковском продукте, здесь необходим определенный уровень защищенности и доступ к чипу, соответственно, пользователь любого смартфона с NFC не может просто так взять, установить программу и получить готовую связку «смартфон плюс банковская карта» внутри. Компания договаривается с конкретными производителями о совместимости «Кошелька» с их устройством.

На февраль 2015 года «Кошелек» доступен на следующих смартфонах:

  • HTC One (M8)
  • HTC One Dual-SIM (M8)
  • HTC One (E8)
  • HTC One Max
  • HTC One (M7)
  • HTC One SV
  • Philips Xenium W8555
  • Philips Xenium W336
  • Sony Xperia Z (C6603)

В 2015 году было запущено тестирование новой технологии бесконтактных платежей от компании MasterCard – CloudBased Payments. Благодаря этой технологии в ближайшее время выпуск банковских карт станет доступен на всех смартфонах с NFC и Android KitKat 4.4 и выше.

Принять участие в тестировании этой технологии можно уже сейчас.

Заключение

Идея использования смартфона как банковской и транспортной карты очень классная. Более того, за счет активного развития компаниями VISA и MasterCard систем бесконтактных платежей (Visa PayWave и MasterCard PayPass) все больше старых терминалов в магазинах, кафе и других местах по всему миру сменяются новыми, с поддержкой этого интерфейса. Соответственно, растут и возможности по смене «пластика» на банковские карты внутри смартфона. Да, пока это необычно: выбор продуктов в том же «Кошельке» ограничен, как и число смартфонов с этим приложением, но начало положено.

Замечу, что пока технология не слишком популярна в России еще и потому, что совершенно не рекламируется. Я не встречал рекламу «Кошелька» такими компаниями, как HTC, Sony или Philips, например, хотя для HTC, судя по числу поддерживаемых моделей, такая реклама была бы логичной. Все-таки возможность использовать смартфон как настоящую банковскую или транспортную карту – неплохое преимущество перед конкурентами, согласитесь.

Нам остается наблюдать за развитием сервиса в России, я очень надеюсь, что в этом году «Кошелёк» получит нормальный красивый дизайн приложения, а также серьезно расширит список банковских продуктов и запустит транспортную карту для Москвы. В этом случае лично я точно стану одним из пользователей этого сервиса.

Мобильная среда №7. Банковские карты, мобильные телефоны и их интеграция

Здравствуйте, уважаемые читатели. В сегодняшней «Мобильной среде» я бы хотел поговорить о банковских картах, их преимуществах перед наличными, а также об интеграции между мобильными телефонами и кредитками.

Преимущества банковских карт перед наличными

Сам я пользуюсь банковскими картами относительно недавно, чуть больше двух лет. До этого времени просто не было постоянного источника дохода, который было бы удобнее держать на карте. Я знаю, что в России существует множество стереотипов о банках, в дальнейшем они накладываются на неправильное толкование банковского договора, в итоге пользователь может получить штраф или не понять, откуда взялась плата за обслуживание, а потом кричать на каждом шагу о том, что его обокрали. В большинстве случаев это связано именно с собственной невнимательностью клиентов и отсутствием элементарной банковской грамотности, однако порой бывают действительно неприятные ситуации (впрочем, их количество минимально). Теперь давайте коротко рассмотрим преимущество карт перед наличными.

Читать еще:  Подскажите как восстановить аккаунт Empires & Puzzles? - Форум программы Empires & Puzzles: RPG Quest

Безопасность. Если ваши деньги лежат на счету, а не в кошельке, при потере карты вы можете оперативно ее заблокировать по мобильному телефону. К тому же, если вас не дай Бог ограбят дома, деньги, лежащие на счету, также не пострадают. Люди, боящиеся, что их средства могут снять с карты при ее краже, могут открыть дополнительные счета-сейфы, защищенные паролем (эта опция довольно популярна, хотя есть и не у всех банков).

Удобство. Приведу знакомый большинству из вас пример: «С вас 353 рубля 53 копейки. 3,53 посмотрите пожалуйста, у меня сдачи нет». Или же выдают сдачу мелкими монетами. При оплате картой таких проблем нет — сколько сказали, столько и снялось с карты.

Оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета. Сейчас у всех известных банков существует собственный сервис интернет-банкинга, через который вы без проблем можете оплатить счета за квартиру, свет, городской и мобильный телефон. В сравнении с очередями в ближайшем Сбербанке это огромный шаг вперед. Я с искренним сочувствием смотрю на этих бедных женщин, которые вынуждены ежемесячно отстаивать долгие очереди в Сбере (и не надо мне рассказывать, что они поболтать туда приходят. Там на лице у посетителей написано, что им хочется скорее покинуть это место).

Кредитный лимит. По всем кредитным картам предоставляется «грейс-период», в течение которого вы можете тратить деньги со счёта без начисления за них процентов. По факту «грейс-период» делится на две части — 30 дней на покупки и следующие 20 дней на погашение задолженности. Пользоваться КЛ стоит очень аккуратно, ведь соблазн потратить больше, чем нужно, очень велик.

Выгода. Как правило, выгода от использования банковских карт делится на два типа — проценты на остаток по счету и/или кэшбэк. В первом случае банк ежемесячно начисляет какой-либо процент на ваш остаток по счёту (эдакий вклад с возможностью снимать и пополнять его), во втором случае в конце месяца вам возвращают какой-либо процент (как правило, от 1% до 5%, очень редко по акциям возвращают 10%). Опытные пользователи держат на таких картах свои сбережения, а все траты совершают с кредитных карт. Затем в конце месяца гасят кредитку внешним банковским переводом, получают проценты на остаток по счёту и кэшбэк со всех трат по кредитной карте.

Оплата покупок за рубежом. Если вы хотите приобрести что-то за границей, то оплата картой является чуть ли не единственным способом. В том же PayPal используется пополнение с банковских карт.

Конвертация валюты. С помощью банковских карт вы легко можете расплачиваться в иностранной валюте. Конвертация проходит либо по внутреннему курсу банка, либо по курсу ЦБ. В любом случае, вам не нужно искать обменный пункт и менять в нем деньги.

Банковские переводы. Очень удобный способ переслать деньги близким. Как правило, внутрибанковский перевод осуществляется мгновенно, а внешний занимает в среднем один-два рабочих дня.

К чему такое долгое введение о пользе банковских карт? Дело в том, что далее я буду рассказывать об интеграции банковских карт с мобильным телефоном, и эта часть статьи была бы неактуальной, если бы часть наших комментаторов просто не повторяла бы «я не пользуюсь банковскими картами, зачем вообще это нужно?».

Варианты взаимодействия между смартфоном и банковской картой

Мобильное приложение. Банковские программы для смартфонов, появились уже довольно давно, что неудивительно, ведь сама идея лежала на поверхности. Согласитесь, что может быть удобнее, чем пополнение мобильного телефона прямо с экрана своего мобильного? Быстро, просто, всегда под рукой. Фактически, это один из самых ранних симбиозов между смартфоном и банковской картой.

SIM-карта как аналог банковской карты. Подобную услугу на данный момент предлагает оператор МТС. Ее суть довольно проста: к SIM-карте привязывается ваш банковский счёт, и вы можете расплачиваться своим смартфоном в точках, где работает PayPass (просто приложив его NFC-антенной).

Смартфон как аналог банковской карты. Изначально в России эту идею продвигала компания i-Free. В ней впервые смогли реализовать оплату напрямую со смартфона, без различных «переходников» вроде привязки к SIM-карте. Правда появились другие ограничения в виде количества поддерживаемых моделей (компании Samsung в списке этих устройств до сих пор нет) и сложного процесса установки. Вы не можете самостоятельно скачать приложение из Play Store, его обязательно должны отправить вам push-обновлением (как мне объясняли в i-Free, это вопрос безопасности). Другое ограничение — расплатиться можно только с помощью счёта специальной предоплаченной банковской карты, чей лимит составляет 15000 рублей.

Помимо i-Free, подобную связку относительно недавно анонсировали Samsung и Банк Русский Стандарт (кстати, я тут узнал, что на профильных банковских форумах этот банк ласково называют «барсик», довольно забавно).

В обоих случаях процедура оплаты одинаковая: вы открываете приложение на смартфоне, вводите пин-код, а затем прикладываете смартфон к терминалу с поддержкой PayPass.

К слову, использование технологии PayPass само по себе является ограничением по оплате, так как на многих терминалах поддержки PayPass нет.

Удобные способы по оплате приложений, лицензионного контента или посылок за границей

Я знаю, что некоторые пользователи принципиально не хотят заводить физические банковские карты, другим просто еще нет 18 лет, а третьим лень сидеть в офисе и оформлять такую карту. Для таких людей предусмотрено несколько довольно удобных сервисов, предлагаю поговорить о каждом из них подробнее.

Читать еще:  Как восстановить удаленные с жесткого диска файлы – только рабочие способы

Visa QIWI Wallet. Старый добрый и многим из вас известный электронный кошелек QIWI, на который компания старательно пытается перетащить своих пользователей. В нем есть возможность создания виртуальной предоплаченной банковской карты, затем достаточно просто вводить ее реквизиты при оплате в интернет-магазинах или в Google Play/iTunes Store.

Яндекс.Деньги. У этого сервиса нет виртуальной карты, но они довольно шустро доставляют обычные физические карточки, пользоваться которыми вместе с личным кабинетом Яндекс.Денег очень удобно (однако я не рекомендую держать в этом сервисе много денег, были случаи взлома аккаунтов, после которого пострадавшим Яндекс деньги не возвращал).

Тинькофф Мобильный Кошелек. Изначально этот сервис призван обеспечивать быстрые переводы друзьям, но на мой взгляд, в этой нише он потерпел фиаско. С другой стороны при регистрации кошелька вы получаете доступ к большому количеству операторов услуг, а также виртуальную карту Tinkoff.Wallet. Преимущество мобильного кошелька перед QIWI и Я.Деньгами в большем количестве партнеров через которых его можно пополнить без комиссий (Связной, Евросеть, МТС, ИОН).

PayPal. Насколько я знаю, вы можете пополнить свой счет PayPal и затем оплачивать покупки онлайн сразу через него, без дополнительного заведения отдельных карт. Побочный плюс этого способа в какой-никакой гарантии, что если с вашей посылкой что-то не так — PayPal постараются решить вашу проблему.

Заключение

Скажу честно, меня очень радует, что мобильная и банковская сфера постепенно сближаются, и, возможно, в скором времени мы увидим полноценную интеграцию банковских карт в смартфон. Однако на данный момент все попытки компаний как-то адаптировать смартфоны к оплате выглядят скорее «прикольными фишками», нежели серьезными шагами в этом направлении. Косвенным подтверждением моих слов является тот факт, что почти все из описываемых мною методов оплаты завязаны на PayPass, который на данный момент не очень распространен в России (в Москве есть много точек, где он поддерживается, но мест, где его нет, значительно больше).

А что же вы, уважаемые читатели? Как относитесь к использованию банковских карт? Ждёте ли готового решения для смартфона? Или же все сбережения храните наличными и не интересуетесь интеграцией этих сфер?

Обзор приложения «Кошелёк»: бесконтактная оплата для любого смартфона с NFC

Сегодня смартфон подразумевает не только наличие шустрого процессора и качественной камеры, но и NFC. А как с бесконтактной оплатой обстоит дело у телефонов HUAWEI, лишённых сервисов Google? Альтернатива есть. Это приложение «Кошелёк» — плод сотрудничества бренда и разработчиков программы. Разбираемся, как эту утилиту установить и что она умеет.

Легко подключить

Установить «Кошелёк» на телефон — проще простого. Приложение устанавливаем из HUAWEI AppGallery или скачиваем с сайта разработчика, сканируем банковскую карту с помощью камеры или заполняем реквизиты вручную, а после принимаем условия пользовательского соглашения. Вжух! Карта в кармане. Теперь, если в опциях активирована NFC, можно подносить смартфон к терминалу для оплаты в магазинах.

«Кошелек» работает с картами многих российских банков, включая «Альфа-банк», «ВТБ», «Открытие», «Райффайзенбанк» и «Тинькофф». Полный список доступен на сайте. Если вашего финучреждения нет среди перечисленных, карту всё равно можно завести в «Кошелёк». Правда, бесконтактные расчёты будут недоступны, но зато ей можно оплачивать покупки онлайн. Приложение пока что поддерживает только платёжную систему Mastercard, но подключение к Visa, по словам разработчиков из HUAWEI, уже не за горами.

Безопасно ли это?

Да. Причин для беспокойства нет. Фотография вашей карты обрабатывается локально на смартфоне и не передаётся в онлайн. Что касается хранения информации в приложении: все данные шифруется с помощью надёжных алгоритмов. Использование карт сертифицировано по стандарту безопасности PCI DSS. К слову, вход в «Кошелек» можно запаролить или же настроить распознавание по отпечатку.

Долой пластик!

Поскольку программа представляет собой полноценный кошелёк, разумно перенести все скидочные и бонусные карты в электронный формат. Они заносятся в утилиту с помощью фотосъёмки и предъявляются на кассе в виде штрихкода на экране смартфона.

Приятный бонус — к скидочной карте прикрепляется контактная информация организации. Так вы мгновенно можете связаться с компанией, не тратя время на поиск сайта или номера телефона в интернете.

Помимо хранения имеющихся карт, «Кошелёк» позволяет завести новые. У приложения немало (тут есть список) партнёров, предоставляющих бонусы для пользователей. Так что стоит почаще заглядывать в раздел «Скидки», где публикуются промокоды и спецпредложения от крупнейших торговых сетях страны, — почти наверняка найдутся нужные магазины.

Ещё один аргумент в пользу электронных платежей: так легко поддержать экопроект «Кошелька» по защите окружающей среды. Чтобы не таскать с собой кучу скидочных карт, проще всего их открывать в приложении, а уже ненужный «пластик» — сдать на переработку. Например, в магазинах «ВкусВилл», или же воспользоваться контейнерами раздельного сбора «Собиратор». И вот ещё одно достижение в копилочку сохранения экологии.

На деле «Кошелёк» представляет собой даже нечто большее, чем заключено в названии приложения. Этот сервис, помимо функции бесконтактных платежей агрегатора скидочных карт, помогает находить выгодные предложения в магазинах, тем самым экономя время пользователя. Теперь и владельцы смартфонов HUAWEI без Google-сервисов могут оплачивать покупки с помощью NFC.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector